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你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

你的債務問題已經影響到你的生活！

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真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

重點來了：
債務協商你會找誰？

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

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Re: [問題] 負債整合與債務協商何者較有利-則貼文

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但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

• 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2台新卡債還清多久恢復信用ptt台新信用卡整合ptt　哪一間銀行的過件機率最高?,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

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前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案政府債務整合負債人生怎麼過負債千萬怎麼辦負債百萬怎麼辦負債百萬翻身負債怎麼存錢負債怎麼辦負債怎麼還負債怎麼還錢負債怎麼翻身負債怎麼變有錢負債累累負債處理負債整合負債整合是什麼負債整合推薦負債整合銀行負債翻身個人信用評分能用信用卡繳信用卡費嗎現在還有現金卡嗎理債一日台新卡債還清多久恢復信用ptt台新信用卡整合ptt　哪一間銀行的過件機率最高?便理債一日便評價速配貸速配貸評價循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率最低應繳金額最低應繳金額試算最新卡債協商機制貸款整合債務協商車貸債務協商聯徵債務協商失敗債務協商房貸債務協商後果債務協商時間債務協商清償後申請信用卡債務協商清償證明債務協商貸款債務協商電話債務協商範本債務整合債務整合公司債務整合申請表債務整合是什麼債務整合條件債務整合銀行預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用遠東銀行整合負債銀行債務整合銀行整合負債潮霖資產潮霖資產評價整合信貸整合負債手續費整合負債好嗎整合負債利率整合負債是什麼整合負債推薦整合負債條件整合負債會影響信用嗎整合負債銀行整合負債銀行推薦整合貸款整合債務聯徵聯徵中心信用評分聯徵分數500 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循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債ptt 卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳ptt 信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司卡債信貸債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失卡債不還循環利率信用卡最低應繳利息最低應繳金額信用卡借現金信用卡一直繳最低前置協商卡友貸負債整合最新卡債協商機制債務協商推薦卡債整合與卡債協商信用卡循環利息vs信用貸款銀行卡債信貸銀行債務整合推薦銀行整合信貸銀行卡債心得銀行卡債多久會消失銀行卡債不還銀行循環利率銀行信用卡最低應繳利息銀行最低應繳金額銀行信用卡借現金銀行信用卡一直繳最低銀行前置協商銀行卡友貸銀行負債整合銀行最新卡債協商機制銀行債務協商推薦銀行卡債整合與卡債協商銀行信用卡循環利息vs信用貸款整合負債欠卡債20年欠高利貸欠債卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債人生卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債更生卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債故事卡債風暴卡債問題卡債清算卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用用信貸還信用卡如何快速還卡債如何知道自己欠了多少卡債如何查詢卡債如何透過房貸整合負債如何解決負債如何跟銀行債務協商如何還債有卡債就不能辦貸款嗎有卡債壓力嗎?百萬負債利息車貸忠訓國際評價債務協商信用分數信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額會影響信用嗎信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信用借款信用評分200信用評分400信用評分500信用評分600信用評分700信用評分800信用評分信用評分查詢信用評分標準信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案政府債務整合負債人生怎麼過負債千萬怎麼辦負債百萬怎麼辦負債百萬翻身負債怎麼存錢負債怎麼辦負債怎麼還負債怎麼還錢負債怎麼翻身負債怎麼變有錢負債累累負債處理負債整合負債整合是什麼負債整合推薦負債整合銀行負債翻身個人信用評分能用信用卡繳信用台新卡債還清多久恢復信用ptt 台新信用卡整合ptt卡費嗎現在還有現金卡嗎理債一日便理債一日便評價速配貸速配貸評價循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率最低應繳金額最低應繳金額試算最新卡債協商機制貸款整合債務協商車貸債務協商聯徵債務協商失敗債務協商房貸債務協商後果債務協商時間債務協商清償後申請信用卡債務協商清償證明債務協商貸款債務協商電話債務協商範本債務整合債務整合公司債務整合申請表債務整合是什麼債務整合條件債務整合銀行預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用遠東銀行整合負債銀行債務整合銀行整合負債潮霖資產潮霖資產評價整合信貸整合負債手續費整合負債好嗎整合負債利率整合負債是什麼整合負債推薦整合負債條件整合負債會影響信用嗎整合負債銀行整合負債銀行推薦整合貸款整合債務聯徵聯徵中心信用評分聯徵分數500聯徵分數聯徵分數查詢聯徵分數試算聯徵次數聯徵紀錄聯徵紀錄多久更新還債方法擺脫負債雙卡風暴卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用信貸還信用卡信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道

因為現在全球都處在低利率環境

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一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ?

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期“

讓你無法抗拒的超低利率及額度，讓你掉入合約陷阱。

也有些銀行銀行員為了業績，同樣也會用這招。

只給你看了有限期、讓你無法抗拒的利率及額度，

結果最後申辦出來的條件，跟行員當初所說的天壤之別。

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4日因應台電工程九族及日月潭纜車暫停營業

11月4日欲前往九族文化村和日月潭的民眾注意了！全年無休的九族，過去除遇到天災因素曾經休園外，即使是現在的疫情時期，也都開放遊客觀光。不過因應台電公司進行電纜工程優化，宣布4日當天九族文化村和日月潭纜車將配合施工，休園一日。台電表示，該區域位於魚池鄉，為電纜線末端尚未地下化，電塔周邊有許多檳榔樹等經濟作物，在開放環境下，恐有樹木生長過高，誤觸電纜的風險，因此為改善供電可靠度，杜絕一切危險進行施工。台電指出，該區域偶受到天候及其他外在因素干擾，影響供電品質，如今年8月15日即發生供電瞬間跳停，九族園區許多設施啟動保護措施與復電SOP，造成遊客不必要的困擾。為避免類似情況，台電與九族共同斥資，規劃將電纜地下化，並定期整理周圍環境，以保持穩定供電，工程包括裸露電纜周圍空間淨空、老舊零件汰換等。施工的另一項原因，係因4日也是日月潭纜車每個月的例行停機保養，安排同步檢修，台電與日月潭纜車維修人員能夠相互配合，能將對遊客的影響降到最低。九族文化村特別提醒，如果民眾已有在計畫在4日到園區踏青，務必調整行程，因施工當天全園區包含日月潭纜車都將暫停營業，至5日上午即恢復正常營運。

安全帽男闖便當店老闆娘抄飯匙爆打曝身分萬人笑炸

這段爆笑影片，剛好被監視器錄下，一名男子日前闖進汐止一間尚未營業的便當店，男子頭戴安全帽，直接走進去鐵門半開的便當店，老闆娘見狀隨手拿起挖飯匙，不斷追打男子，結果發現男子身分，發現是一場誤會。網友在臉書社團「爆廢1公社」分享一段影片，畫面中便當店老闆娘與員工正在備料，店裡還沒開始營業，鐵門呈現半開狀態，這時一名頭戴安全帽、背著後背包的男子，悄悄鑽進店裡，直接往店裡廚房走去，老闆娘發現有人闖進來，隨手抄起飯匙追打男子。老闆娘追到廚房置物架，不斷用飯匙敲打男子，逼問「你是誰」，而爆打一頓後才發現男子原來是兒子的朋友，知道對方身分後，老闆娘還用飯匙再敲兩下，影片曝光後不僅網友笑翻，原PO也笑虧「強者我老媽，因為還沒到營業時間鐵門半開，結果我朋友來找我，我媽以為是歹徒，手持飯匙追著朋友打」。許多網友稱讚原PO媽媽反應很快，且朋友不打招呼就闖進店裡，會以為是歹徒也是正常的，「幸好不是拿菜刀」、「媽媽應該拿平底鍋」、「阿姨飯匙記得洗」、「有人跟我一樣，看到那鍋肉都餓了」、「媽媽好勇敢」。文章來源：爆廢1公社(中時新聞網)

美國歷史上最嚴重選舉暴力：奧科伊黑人屠殺事件

11月3日是2020年美國總統大選的正式投票日，今年的美國大選似乎特別不平靜，對立的情況過於強烈，不同立場的群眾，三不五時發生衝突，許多人擔心要是選舉有爭議，美國可能陷入動蕩。剛好100年前，美國選舉就發生了極為可怕的屠殺事件，而且與黑白人種的對立有關，就是在佛羅里達州的奧科伊大屠殺(Ocoee massacre)，被稱為「美國政治史上最血腥的一天」。佛羅里達大學歷史系的保羅‧歐爾提斯教授(Paul Ortiz)說：「1920年的選舉中，佛羅里達奧科伊市的黑人踴躍參與登記投票，這威脅了「白人至上」主義，當地政府與3K黨(Ku Klux Klan)都試圖阻止黑人參與投票。」為了阻止黑人投票，奧科伊市的一名白人暴徒，殘忍的殺死了數十名非裔美國人，放火燒毀了他們的房屋，將他們趕出了社區。這就是「現代美國政治史上最血腥的一天。」很難確切地描述當天發生的事件，因為地方官員試著掩蓋這場黑歷史。但是近年來，歷史學家整理了口述歷史，土地記錄和已發表的記錄，以整理出更準確的事件版本，並確保不會忘記這場大屠殺悲劇。奧蘭多前哨報（Orlando Sentinel）最近也刊出專文，記錄了這一事件。根據一些歷史資料，當天，一名奧科伊市的黑人地主-摩西‧諾曼（Moses Norman）參加民意調查，並試圖進行投票。然而諾曼被民意調查工作人員給拒之門外，說他沒有正確登記選民資料，或者沒有繳稅。因此，諾曼向奧蘭多著名律師，也是當地的和共和黨參議員候選人約翰錢尼(John Cheney )陳情，錢尼建議諾曼可以據理力爭，他符合資格行使投票權。諾曼這樣做了，他回到投票點，結果民意調查員拿著槍不准他進去投票，其他說法則是白人在他的車裡找到了槍。總之，諾曼被趕走了，而他感覺有危險，因此去找他的朋友朱利斯‧佩里（Julius “July” Perry ），一位當地算是有知名度的黑人，到他家中避難。沒想到，白人暴徒竟爭糾眾要找諾曼的麻煩，最終他們搜到了佩里的家，那裡是一群非裔美國人的聚集地。結果爆發嚴重衝突，目前尚不清楚誰先開槍，但第一波衝突是2名白人在槍戰中死亡，佩里受傷。白人暴徒更怒，召集了增援部隊來尋仇，總共250多名白人，其中許多是3K黨成員，他們縱火燒屋，佩里在這場暴亂中喪生，遺體還被掛在路燈上示眾，諾曼則從此下落不明。這場事件目前尚不清楚有多少黑人被殺，估計大約30~50人。自此之後，幾乎沒有黑人敢住奧科伊，這事當地白人也就一直試圖掩蓋。文章來源：On this day 100 years ago, a White mob unleashed the deadliest Election Day violence in US history文章來源：Ocoee On Fire: The 1920 Election Day Massacre(中時新聞網)

性侵犯刑後強制治療釋憲人權會：處境與待遇應異於受刑人

針對性侵犯刑後強制治療，是否侵害受刑人人權釋憲案，國家人權委員會委員紀惠容委員和張菊芳上午以以「法庭之友」身分應邀出席憲法法庭，張菊芳陳述時說，妨害性自主犯罪加害人刑後監禁的條件須不同於服懲罰性刑期犯人的監禁條件。國家人權委員會成立屆滿3個月，今天上午首次由紀惠容、張菊芳兩位人權委員，以「法庭之友」身分應邀出席憲法法庭，就有關性侵犯刑後強制治療是否違憲，提供書面意見，並由張菊芳代表進行言詞陳述。紀惠容、張菊芳共同指出，根據監察院過往調查，在社區處遇，有銜接包括追蹤、監控、輔導治療等相關漏洞，基於被害人保護、公共利益及社會安全考量，性侵害犯罪加害人回歸社會後，社區處遇的配套措施須有完整建置。張菊芳指出，關於刑法第91條之1第1項、第2項規定，關於「有再犯之危險」、「再犯危險顯著降低」，是否違反法律明確性部分，依司法院釋字解釋意旨，若其意義於個案中得經由適當組成的機構依其專業知識加以認定及判斷，並未違反法律明確性原則。張菊芳說，依國際人權公約中之公政公約規範，對妨害性自主犯罪加害人刑後治療，公政公約要求此種刑後監禁，屬於最後手段性，應有令人信服的正當理由。也就是說，包括其決定過程應有一個獨立機構定期審查以確定是否有必要繼續監禁，且須提供正當法律程序保障，須經法官審查，並應給予當事人或其委任的代理人有出席法院陳述意見的權利。她並表示，妨害性自主犯罪加害人監禁的條件須不同於服懲罰性刑期犯人的監禁條件。但目前在實務運作有關再犯危險性的鑑定評估，根據監察院相關調查案件報告，以台中監獄附設培德醫院為例，其鑑定過程的實際運作結果仍欠缺可預見性，其定義有可能被過於任意解釋，因此該實務運作有檢討改進的必要，應參照國際人權公約予以落實。

美大選民進黨押錯寶？林濁水爆駐美代表內幕

美國大選將在明天開始陸續進行開票(台灣時間)，但民進黨政府上任後欲積極強化台美關係，在此次大選一面倒支持川普，對於民主黨候選人拜登的態度有明顯差別，前民進黨立委林濁水指出，此次民進黨駐美代表見不到拜登幕僚，吃排頭的情況肯定不會是意外，國民黨也應注意國際局勢變化。林濁水今3日在雅虎(Yahoo)投書，並放在個人臉書，他表示，亞洲各國支持拜登佔多數，只有台灣一面倒押川普贏，這是很奇特現象，照常理而言，抱持保守主義的國民黨應該是支持川普，民進黨擁抱自由派、文化多元思想應該支持民主黨才是，現在台灣民眾反而對價值觀不順眼的候選人相當歡迎，且國民兩黨都一樣，認為川普反中、拜登親中。他指出，幾十年來美國總統當選人僅川普與蔡英文通過電話、美國軍售台灣明顯突破「限於防衛性」固然不假，但若就將雙方關係升級，認為美國比以前友台，那就未免所見既淺薄、格局太小，又缺少對世界戰略架構趨勢的理解能力了。林濁水強調，過往從「中美斷交」後開始，民主黨其實「反中」圍堵中國大陸作法遠比共和黨多得多，並有過項紀錄，認為民進黨政府在對美關係上，不應該「跳脫歷史脈絡」以致於毫無戰略理解能力，美國總統要「親中」還是「反中」，不是個人特質能左右，而是整個戰略格局。最後，他感嘆，如今民進黨政府搞到駐美代表居然見不到拜登的重要幕僚，固然很不可取，但同樣的國民黨也不應該幸災樂禍「沒押錯寶」，這並不會顯得多高明。文章來源：林濁水臉書(中時新聞網)

經國國中校門年底打通分隔島供通行

桃園市經國國中正門口正好是分隔島，導致住正對面的學生上課得繞大半圈，家長接送也得2度待轉、一等就是3分鐘，部分居民會違規穿越馬路，造成錯誤示範，桃園市長鄭文燦3日視察，宣布將以微整形打開分隔島，設置5米寬的機車道和3米寬的行人缺口，預計年底完工，方便家長機車接送，也讓學生通行更安全。經國國中校長林世倡表示，經國國中校門口是車輛往來頻繁的6線道，鄰近南崁交流道，因分隔島阻隔，學生上下學都得繞行120公尺或300公尺到兩側的南平路或天祥七街口，但2路口交通複雜，採多時相號誌，常常一等就要90秒，部分用路人為搶快，不等左轉燈就貿然轉向，險象環生，在場指揮的導護志工和師長也不時遭按鳴喇叭甚至挨罵。林世倡指出，不但住在經國國中對面社區的學生，得繞ㄇ字型才能到校，從南崁交流道方向來的學生，也得在南平路口待轉再待轉，等候至少2個90秒才能到校門，不時見到住對面的民眾直接跨越分隔島過馬路，連分隔島上的樹叢都被穿越出一個個「洞」，為學生做最壞示範，也非常危險。交通局認為距離南平路過短不適合設置紅綠燈，經過1年多爭取，桃園市長鄭文燦3日視察，同意採微整形，在正門口切開分隔島設置5米寬的機車道，機車族可直接在校門口對面待轉1次即可，為避免汽車搶道迴轉，副議長李曉鐘建議在中間設置立柱。另在靠南崁交流道方向再設置3米寬的行人缺口，人車分道，僅在周一至周五上下學時間運行紅綠燈，其他時間則採閃黃燈，預計年底完工。交通局局長劉慶豐表示，經國國中前這2處缺口開設係解決行人穿越及機車家長接送需求，缺口開設亦有考量幹道交通狀況，避免開放一般車輛行駛影響經國路交通。現階段市府不斷透過鄰里微整形計畫逐步推動「交通寧靜區」民眾反映良好，呼籲未來用路人行經經國國中應放慢行駛，注意現地號誌及行人穿越情形，共同打造「把路人當家人，讓路人家人都安心」的美好未來。

男星昔戀侯冠群妹妹說好分手費粉絲留血書「死不甘休求見一面」

娛樂8點半》55歲男星倪齊民有著濃眉大眼，過去是本土劇男神第一把交椅，2000年和陳美鳳合作的《長男的媳婦》更將他的人氣推到最高峰。外型帥氣的他曾和「漂亮寶貝」陳純甄等人交往，和侯冠群妹妹侯炳瑩郎才女貌的戀情當時也受到不少祝福，兩人熱戀時還自曝談好分手費，暗示兩人不想因為分開付出天價代價，但戀情最終無疾而終。倪齊民早年在證券行工作，有回跟朋友去茶藝館喝茶，有人指引認為他適合傳播界的的工作，就積極往演藝圈發展。起初他在《情劍山河》中以使壞角色走紅，在《蒼天有眼》、亞視《新包青天》都演出壞人走紅，讓他內心十分感慨，後來好不容易盼到《再愛我一次》邀約，請他在片中飾演苦守在張玉嬿身邊無怨無悔的癡心漢，對於終於守到「好」角色，倪齊民超開心，還推掉其他戲劇邀約，專心「當好男人」。1996年倪齊民認戀侯炳瑩，隔年傳出兩人感情轉淡，當時倪齊民信誓旦旦說兩人感情沒變，「因為我們都不想付出代價」，原來兩人早說好不能主動提分手，「我們約定，今年內若是她提分手，她要給我五十萬元；如果我提分手，我買的那部歐寶跑車要給她。」倪齊民受訪時也透露，當年侯炳瑩事業正上升，多少對他也有點壓力，「當一個女人羽翼豐盛時，男人就掌握不住了。」兩人雖然聚少離多，但常用電話連繫，話雖如此，1998年兩人還是正式宣布分手，兩人當時還共同在《施公奇案》劇組工作，為避免影響劇組同仁，特別減少互動，兩人沒交惡，「男女朋友分手是兩人之間的事，不必一定要大肆張揚、惡言相向」。不久，倪齊民傳出有新歡，還人逢喜事精神爽的出席新戲定裝，承認和一名靜宜大學國貿系四年級的學生交往，「我們才相識兩、三個月，她是朋友的朋友，我們在逛街時認識的。」讓倪齊民也有回春的感覺，十分珍惜這份純純戀情，但後來還是告吹。倪齊民當年從壞人轉型成帥氣癡情小生成功，不僅人氣翻漲，影迷也爆多，常常有女粉絲在電視台大門守候，就為了等倪齊民錄影結束回家，見男神一面，經紀公司也收到不少指名要給倪齊民的花束、幸運星、香水等，但在這其中也有恐怖粉絲，用鮮血寫下情書，說：「我已經在華視等了三天，希望能見你一面，否則死也不甘休。」幸好最後沒有人真的做出自殘行動。2000年倪齊民因《長男的媳婦》紅遍亞洲，2008年他宣布和圈外女友Ann雙喜臨門，不僅登記結婚還迎來寶貝女兒，2015年他上節目《現在才知道》時，透露當時全聽老婆的規畫婚禮，自己就是負責買房並登記在老婆名下，未來兩個女兒的嫁妝也都準備好，「一人一棟房子」，「爸」氣行為讓所有人都相當羨慕。3年前倪齊民在《春花望露》又回頭飾演壞人「梁金城」，讓許多觀眾恨得牙癢癢，但有別於早年的單身身分，當了爸的他承認最在乎女兒的看法，所以老婆貼心禁止小孩收看電視，就怕爸爸的英雄形象毀於一旦，對兩個還念小學的女兒會有影響。★中時新聞網關心您：再給自己一次機會自殺防治專線：1925（依舊愛我）24小時服務生命線：1995張老師專線：1980(中時新聞網)

「平交道巨胸妹」曬日常照辣翻 F罩杯險炸開上衣網暴動

23歲馬來西亞DJ藍星蕾，甜美外型加上32F罩杯的火辣身材，讓她擁有一票死忠粉絲力挺，近來她在IG曬出個人日常生活照，只見雄偉上圍幾乎要將上衣撐破，讓所有人眼睛狂吃冰淇淋。藍星蕾在IG曬出日常生活照，只見她將雙手手掌放在額頭上，雙眼更刻意不看鏡頭，但仍不忘露出一抹微笑，接著寫道：「快樂有很多種，見你是其中一種，一人一句午安」，不過最吸引眾人目光，則是傲人的32F罩杯，幾乎要將身上穿的上衣給撐破，不吝嗇秀出火辣身材的她，讓所有粉絲看的是血脈噴張。日前萬聖節時，藍星蕾則是扮演「黑色爆乳蜘蛛人」，只見傲人雙峰幾乎要將蜘蛛裝撐爆，此外轉身後更讓人為之驚艷，原來竟是一身透視裝，尤其Ｓ型曲線加上翹臀更是清晰可見，讓人直呼不敢直視，後來才知道僅是服裝本身所畫圖案，並非真的透視裝，讓粉絲們有些許失望。藍星蕾4月身穿三點式比基尼在平交道前拍照爆紅，因此被網友封為「平交道巨胸妹」稱號，當時藍星蕾表示認真拍寫真，完全沒注意到被側拍，但也不忘提醒網友「大家好好開車，注意安全」，親民作風讓網友大讚不已。 (中時新聞網)

嘉縣特色產品與故宮文創合作有譜 17日開說明會

嘉縣綜合規畫處為實現地方創生目標，積極媒合在地商品與故宮文創合作，故宮文創行銷處將於11月17日南下，針對嘉義在地特色產品未來如何與故宮合作開發、宣傳、銷售商品進行說明，不少在地業者抱有高度興趣，認為若能跟故宮合作，對商品加值有很大的幫助。地方創生一詞發源日本，希望各地結合地方特色，發展出屬於自己的事業體。綜合規畫處長郭凱迪說，嘉縣有故宮南院，而故宮南院符合地方創生所需的能量，若能將在地產業與故宮結合，勢必能為嘉縣在地特產大大加值，此外，也將結合社規師與故宮南院舉辦小旅行等。日前故宮南院內的野爺鍋物推出「翠玉白菜鍋」爆紅，以故宮重要文物翠玉白菜為發想結合酸菜白肉，對商品有正面影響。郭凱迪說，與故宮的合作預計有下列幾種，一是成為「故宮x嘉義縣政府」雙認證品牌；二是廠商申請以故宮文物為元素開發商品，並在博物館南、北院區商店及網路商城銷售；三是由嘉縣府推薦特色商家後，由本院博物館商店逕行洽商，在館內寄銷等。故宮文創行銷處將於11月17日南下嘉義開說明會，也會由各科與有興趣的廠商媒合，探討合作可能性，郭凱迪強調，後續會與故宮持續合作輔導課程，讓廠商有明確的方法，不再是「大海撈針」。郭凱迪表示，這是故宮首次與中南部有相關合作，加上嘉義縣在地有故宮南院，對在地商品加值很有幫助，政府會盡力輔導廠商與故宮結合，打進更大的通路。

最美區間車首試車就落漆台鐵局查明原因中

「史上最美區間車」EMU900型通勤電聯車，首批新車已於10月24日抵港交車，台鐵局自3日至6日展開試車，未料試車首日就傳出三組集電弓異常。台鐵局表示，目前已與製造商現代樂鐵積極會商查明中，查明後將儘速對外說明。依據採購契約規定，EMU900型電聯車抵台後，須在台鐵人員含獨立驗證與認證（IV&V）顧問的見證下，於80天內累計完成60天的試運轉，每一列運交給台鐵的車輛，除了在原廠需通過例行測試與出廠測試外，抵台後還必須通過一定時間的試運轉測試，以確保列車符合相關合約之要求，試車也是交車後的重要工作項目之一。試車期間發生集電弓受損異常狀況，若後續查明是製造商的品質或製作工藝問題，台鐵局將依照契約規範處理，要求廠商立即改善外，後續若有損及台鐵設備部分也將一併求償。

龍應台錢包失而復得大讚潮警「無敵鐵金剛派出所」

卸任後定居潮州鎮的前文化部長龍應台，日前搭計程車返家時，不慎將錢包遺落車內，幸在計程車司機與中山路派出所副所長張永忠的協助下，順利取回錢包，事後她不僅送上親筆簽名的書以示感謝，更在臉書上寫下「無敵鐵金剛派出所」感謝文，公開讚揚辛勞的人民保母。龍應台在臉書寫下，「到了中山路派出所，晚上九點了，仍舊忙碌，幾個樸素的鄉人坐在值勤台旁，警察正在處理報案。接過錢包，雙手回贈一本簽了名的《大武山下》。警察撥通了電話，讓我對計程車司機說：「謝謝你。」前後總共十五分鐘。出了大門，走到街的對面，回望那燈火通明、人頭晃動之處──小小的細節，但是有人在認真地對待那小小的細節。「無敵鐵金剛」派出所，真的。」潮州警分局長黃國源表示，警察向來為解決民眾的各種疑難雜症默默付出，辛勤的努力能獲得民眾肯定並給予真心的感謝，著實深深地鼓舞警方士氣，一篇感謝文雖僅寥寥數語，但卻為人民保母注入滿滿的正能量，這樣溫馨且貼心的警民互動模式，正是警方努力的價值所在。

約談馬雲後花唄借唄侵害消費者權益再受關注

正值螞蟻集團即將IPO之際，其實際控制人與相關管理層2日接受4大主要監管部門的監管約談。同日，銀保監會、人民銀行就《網路小額貸款業務管理暫行辦法》公開徵求意見，劍指螞蟻集團的主要業務，也讓螞蟻集團主要獲利的小額信貸業務「花唄」、「借唄」侵害消費者權益議題再受到高度關注及討論。小貸新規對自然人的單戶網路小額貸款餘額原則上不得超過30萬元（人民幣，下同），不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額；對法人或其他組織及其關聯方的單戶網路小額貸款餘額原則上不得超過100萬元。《21世紀經濟報導》分析稱，螞蟻集團個人用戶超10億，機構用戶超8000萬家，數位支付交易規模118兆元，其上市市值可能創歷史記錄。一旦出現風險暴露，將引發嚴重的風險傳染。(旺報 )

馬雲嗆大陸監管機構演講節錄

馬雲說，是以民間非專業人士身份演講，非螞蟻集團立場，也非螞蟻集團上市前的公關活動今天我這個金融的非官方非專業人士，很高興來到這個非官方論壇分享看法。今天要不要來講，坦白說我也很糾結。但是我想我們這批人，有一個東西是責無旁貸的，就是為未來思考的責任，因為這個世界雖然留給我們的發展機會很多，但是關鍵性的機會也就一兩次，現在就是到了最關鍵的時刻。我想我反正已經退休，在非官方的論壇上，暢所欲言一下，分享一個外行非專業人士的專業觀點，供大家參考，可能不成熟，講得不對，貽笑大方，大家估且一聽。我們所師從的、以巴塞爾協議為代表的、源自歐美的金融監管制度，是在扼殺創新，我們的監管制度對創新的影響，可想而知我一直覺得在今天的形勢下，填補空白這句話是有問題的，不是因為歐美的就是先進的，就是我們要去填補的。如果永遠重複別人的語言，討論別人設定的主題，我們不但會迷失現在，更會錯失未來。巴塞爾協議本身也讓歐洲的整體創新受到了很大的限制，比如在金融數字化方面。巴塞爾協議比較像一個老年人俱樂部，要解決的是運轉了幾十年的金融體系老化的問題，系統複雜的問題。但是中國的問題正好相反，中國不是金融系統性風險，中國金融基本上沒有風險，是缺乏系統的風險。我們的金融系統還年輕，應當優先追求發展中國的金融和其他剛成長起來的發展中國家一樣，在金融業是青春少年，還沒有成熟的生態系統，沒有完完全全的流動起來，大銀行更像是大江大河和血液的動脈，但是我們今天需要湖泊、需要水塘，需要小溪小河，需要各種各樣的沼澤地。今天，我很自豪的宣布，昨天晚上確定了螞蟻上市的定價，這是第一次科技大公司在紐約以外的地方定價，這是三年前連想都不敢想的，但是今天發生了。世界的變化是神奇的。要發展，就要創新。要創新，就要忍受風險。不能忍受風險的監管會扼殺創新。做沒有風險的創新，就是扼殺創新，這世界上沒有沒風險的創新。很多時候，把風險控制為零才是最大的風險。當年的赤壁之戰，曹操把船連起來的思考就是最早的航母的思考，但是一把火讓中國一千年再也沒有人敢去想航母這個事，一旦想到這把火，誰還敢去創新，這是一個錯誤消滅一個時代的創新。有時候，監管該管的卻沒管好，P2P亂象就是監管不力的後果七八年前我提出過互聯網金融，但我們一直強調互聯網金融必須有三個核心要素：一是豐富的數據；二是基於大數據的風控技術；三是基於大數據信用體系。用這三個標準衡量，就會看到P2P根本不是互聯網金融，但是今天不能因為P2P把整個互聯網技術對金融的創新給否定了。幾千家P2P是什麼原因導致的？今天我們的監管確實很難其實監和管是兩件事，監是看著你發展，關注你發展，管是有問題的時候才去管，但是我們現在管的能力很強，監的能力不夠，好的創新不怕監管，但是怕昨天的方式去監管，我們不能用管理火車站的辦法來管機場，不能用昨天的辦法來管未來。監管政策不能由書呆子制訂監和管不一樣，政策和文件也不一樣，今天是這個不許那個不許的文件太多，政策是機制建設，激勵發展。今天需要“政策專家”，而不是文件專家，制訂政策是一門技術活。我們現在的文件越來越多，導致誰幹都可能出事情。理論和系統是不一樣的，專家和學者是不一樣的，專家是乾出來的，幹得很厲害，但不一定會總結，很多學者是不具體幹，但是能從別人的實踐中形成理論。我們需要來自實踐的理論，不是來自辦公室理論的實踐，P2P很多，就是來自辦公室理論的實踐。正確理解P2P給我們的巨大教訓，不是否定互聯網技術，更不要再重複辦公室理論的實踐。監管要有大局觀，不能只管自己天不出問題，不顧經濟發展死活我覺得有一個現象，全球很多監管部門監管到後來，變成了自己沒有風險，自己部門沒有風險，但是整個經濟有風險，整個經濟不發展的風險。未來的比賽是創新的比賽，不僅僅是監管技能的比賽。我的理解，習主席說的執政能力的提升，是指在監管有序下的健康可持續發展，而不是監管了沒發展。靠抵押徵信，不靠大數據徵信，是上古時期的金融風控技術，效果很差今天的銀行延續的還是當舖思想，抵押和擔保就是當舖。金融的本質是信用管理，我們必須改掉金融的當舖思想，依靠信用體系。但是靠資產和抵押的體制會走極端，這幾年跟很多企業家交流，中國的金融當舖思想最為嚴重，要么是資產全押了出去，壓力巨大，壓力大以後動作變形；要么肆無忌憚貸款，不斷加槓桿，負債搞的很大。大家都知道：你向銀行借10萬塊，你有點慌；借1,000萬，你和銀行都有點慌；借10個億，你一點不用慌，銀行會很慌。還有一個習慣，銀行喜歡給好企業、不需要錢的企業貸款，結果讓很多好企業變成了壞企業，形成了多元化的投資，錢太多也惹很多事。抵押的當舖思想，是不可能支持未來30年世界發展對金融的需求的。我們必須藉助今天的技術能力，用大數據為基礎的信用體係來取代當舖思想，這個信用體係不是建立在IT基礎上，不是建立在熟人社會的基礎上，必須是建立在大數據的基礎上，才能真正讓信用等於財富。今天的金融體係是工業時代的產物，是為了解決工業化而設置的全面的金融體系，是「28理論」。什麼叫「28理論」？為了投資20％來解決80％的問題。而未來的金融體係是要解決「82理論」，幫助80％的小企業和年輕人，來帶動20％的人。要從過去的「人找錢」、「企業找錢」到轉型為「錢找人」、「錢找企業」、「錢找好企業」。我們今天有這個責任和思考，去建立一個真正屬於未來、屬於年輕人和下一代，屬於這個時代的金融體系。今天我們不是做不到，而是不去做。今天我們的技術發展讓我們已經完全可以做到這些，遺憾的是很多人不願意去做。今天全球的金融體系必須改革，不然不僅僅是失去機會的問題，而是讓全世界會陷入更多的混亂，因為創新走在監管前面是正常的，但是當創新遠遠走在監管前面的時候，當創新的豐富度和深度遠遠超過監管想像的時候，就不正常了，社會和世界會陷入混亂。數字貨幣到底要解決未來的什麼實際問題？十年以後的數字貨幣和今天的數字貨幣可能根本就不是一回事，這個數字貨幣不是從歷史上去找，不應該從監管角度去找，不應該從研究機構去找，而是從市場去找，從需求去找，從未來去找。這件事事關重大，我們的研究機構不應該是政策機構，政策機構也不能僅僅依賴自己的研究機構。基於大數據的新金融體係是必然的趨勢，不創新，就落伍最後我想說，今天人類社會到了最關鍵的時刻，千萬不要小看這場疫情，這場疫情是倒逼人類社會進步的力量，不亞於二戰。新金融體係是未來的方向，不管我們高興不高興，它一定會起來，不管我們做不做，一定會有人去做。未來我相信改革是要付出犧牲的、是要付出代價的，我們這一代人要做這樣的改革，可能下一代才能看到，我們可能是負重前行的一個人，這是歷史的機遇，也歷史的責任。螞蟻集團雖然市值2萬億，製造了很多億萬富翁，但同時也是為人民服務過去16年，螞蟻金服一直圍繞著綠色、可持續和普惠發展，如果綠色、可持續和普惠、包容的金融是錯誤的話，我們將會一錯再錯、一錯到底。(工商 )

搜出千萬現金恐嚇澎恰恰5嫌交保通化街幫主及楊醫師訊問中

藝人澎恰恰上月23日在三溫暖與三溫暖董事長「楊醫師」楊振豐協商2000萬債務時，家人擔心他遭綁架報警，驚動警方將2人帶回釐清。檢警今天拘提楊、通化街幫主朱秀琮等7人到案，搜索亞太三溫暖的辦公室區域等處，並從朱的住處搜出1000萬元現金。警詢後將朱、楊、黃淑珍、王國權、林冠樺、戴寶惠、黃議賢等7人依組織犯罪防制條例、恐嚇、妨害自由等罪嫌移送北檢複訊。檢方訊後，諭令黃淑珍交保200萬元、戴寶惠交保100萬元、王國權、黃議賢各交保50萬元、林冠樺交保10萬元。另朱、楊2人仍在訊問中。刑事局去年早著手偵辦以通化街幫、綽號「芋仔」朱嫌為首的暴力討債集團，發現遠航董事長張剛維、台南擔仔麵女婿周文保等人都曾向該集團借貸，還不出錢即遭脅迫滋擾，嫌犯就曾闖入張剛維辦公室，並押走周男3天追債。警方發現，澎恰恰也曾向該集團借錢，上月底發生澎疑似遭控制行動事件後，檢警加快偵辦腳步，檢察官並多次傳喚澎到案說明。檢警調查，朱嫌與楊醫師擔任金主的角色，以月息6％至16％不等對外放款，若對方還不出錢，即找竹聯幫平堂林姓男子等人追討。澎恰恰尚積欠兩人4100多萬元，當日雖未被暴力討債，兒子也沒遭強押回家拿房契，但澎曾遭朱嫌等人脅迫，要求他必須將前妻的房子拿來抵押。但朱嫌等人到案後皆否認恐嚇、暴力討債。檢警擔心澎恰恰日後可能真的出事，2日收網將朱嫌、楊嫌、林嫌等7人逮捕到案，下午移送北檢複訊。

速食連鎖業首例台灣漢堡王導入APPLE App Clips點餐系統

為持續推動數位服務，台灣漢堡王執行長黃耀忠今日宣布，以台北光華門市為體驗示範店並導入APPLE研發設計的APPLE App Clips，大幅縮短消費者點餐、候位與取餐流程時間，同時不僅創速食連鎖業首例，並為全球第一家導入此系統的企業。黃耀忠表示，漢堡王希望提升點餐效率優化客人消費體驗，並帶動示範店業績成長一成。目前漢堡王在台有53家連鎖門市，11月6日將再增1家新店，年底店數將達56家，黃耀忠表示，進入後疫情時代，台灣漢堡王仍將維持每年新開10家門市的節奏拓點展店。同時，光華門市導入APPLE App Clips後若消費滿意度達標，則將陸續導入各門市。APP Clips輕巧App為APPLE最新發佈的新技術，主要透過將iPhone靠到NFC(近場通訊)標籤上，或使用 iPhone相機掃描實際位置(如點餐)顯示的QR Codes(行動條碼)觸發，顯示簡易的功能卡片頁面(如點餐)，以減少用戶需再下載完整專屬App時間與次數。此次漢堡王採用APP Clips輕巧App技術，不僅為台灣連鎖速食業與餐飲業創舉，目前其他服務業也尚未有企業應用此一科技服務。漢堡王APP Clips輕巧App透過隨掃隨點的消費流程，消費者到店消費即能入座點餐，不用先點餐再找座位，或擔心發生點餐取餐後卻找不到座位用餐的窘境，省去點餐與找位時間。同時，客人點餐後也可直接使用Apple Pay線上支付，不需移動就可透過點餐頁面得知備餐狀態，讓消費者更能夠彈性運用等候時間，不需在櫃台前癡癡等候或因過號錯過最佳賞味時間。此外，今年初受疫情影響，餐飲業因接觸人群機會頻繁導致面臨極大衝擊，有鑑於此，APP Clips輕巧App 運用於餐飲業，可大幅降低消費者與櫃台人員接觸，十分因應當前全球飲食趨勢，並兼顧維護服務人員與消費者的健康。配合APPLE App Clips服務上線，漢堡王並為光華門市設計推出了11組專屬優惠套餐，同時11月加碼再推「巧克力華堡」系列全新套餐，即日起至光華門市來店透過APP Clips輕巧App點餐消費，即可享11組專屬套餐優惠，最高近6折優惠，逼近單點漢堡的價錢，希望以為誘因帶動更多消費者實際體驗APP Clips帶來的便利性。(工商 )

如果川普、拜登都不服輸學者示警：台灣要格外小心

美國總統大選11月3日正式投票，全球各國高度關注究竟是由川普或拜登勝出，而路透社/易普索（Reuters/Ipsos）2日公布的最終民調顯示，拜登在全國民調中領先川普8個百分點。針對最終結果將會如何，教授劉士豪則說，「台灣要格外小心」。台灣大數據專家、中原大學商學院副院長、資訊管理學系教授劉士豪接受《中評社》訪問時提到，「美國大選如果開票結果僵持，川普和拜登陣營都不願服輸，美國可能沒有心情管國際事務，台灣要格外小心」。劉士豪也說，美國對台政策，還是以美國自己「利益」為優先，不會因為換不換人，有所改變，台美關係不會因為美國拜登當選，情勢變得危險，因為美國不管誰當選都是反中，頂多換了人，對台軍售或進口萊豬變得寬鬆或嚴謹。另外，美國大選結果將揭曉，攸關台美未來關係發展，外交部長吳釗燮在立法院則是不小心脫口說出美國大選後會有「交接期」，被解讀是預測拜登將勝選？吳釗燮急解釋，「如果有政權輪替，當然有交接期，如果政權沒有輪替，會和川普政府維持非常良好關係。」文章來源：中評社(中時新聞網)

嘉義博茶會21日開幕官網預約看展抽3c好禮

嘉義博茶會將於11月21日在中埔鄉農會金蘭分部盛大開幕，一連10天以《茶.藝術》為核心，延展茶的多元樣貌，今天起開放網路預約，為邀請全國遊客前來共襄盛舉，嘉義縣政府祭出多項好禮，只要官網事先預約看展，即有機會抽3C中大獎。阿里山茶世界知名，嘉義博茶會今年邁入第五年，以「茶.藝術」為核心，展現茶的多元樣貌，並取代舊名「茶搏會」的競搏之意。文觀局長許有仁表示，今年規畫有國內奉茶區邀民眾齊聚共茗、花海奉茶區結合社區茶藝、流水茶席建構阿里山林潺水意境等。除茶文化展區外，另有茶產業一系列的展覽與體驗，讓來自各地的民眾體會與了解嘉義縣高山茶的特色與價值；現場還有展售在地農產與的田野市集以及中埔鄉農會規畫的「御藏市集」，堪稱是嘉義縣各地農特產大集合。嘉縣府指出，博茶會即日起開放預約，民眾可至上聯國際展覽嘉義博茶會網頁登錄會員後點選報名，在預約成功後將收到Email 通知信，並在活動期間在會場大會服務台出示預約本人身分證正本，經工作人員驗證資格，即可獲得摸彩券乙，有機會抽中Mac筆電、IPad平板、Dyson吸塵器、IPhone手機、任天堂Switch、Airpods藍芽耳機等3c好禮。

被批罔顧食安蔡英文：把關校園支持國產肉品

行政院久未召開食安會報，綠委也封殺校園禁用萊豬的修法，遭質疑罔顧食安。蔡英文總統今天表示，校園食材採用國產肉品，是政府一直以來的政策。強調會把關校園食安，支持國產肉品，「請家長和同學們都放心！」蔡英文在臉書表示，2013年「學校衛生法」修法後，已規定學校供應膳食的食材，要優先採用在地優良農產品。今年八月，教育部進一步行文各級學校、縣市政府，要求一律採用國內在地豬肉、牛肉。接下來，教育部還會修改校園「採購契約範本」，讓學校能更有效規範廠商。她也貼出民進黨的聲明，強調民進黨捍衛食安的決心不變！並表示，關於校園營養午餐食材問題，有非常多的朋友提供寶貴建議，請各位家長務必放心，不論是法規面、執行面，政府和民進黨立委會全面的為校園食安把關！聲明中指出，教育部已宣布，11月底前將完成修改校園「採購契約範本」，要求一律用國產肉品。在學校執行面上，也更直接有效規範廠商。未來廠商若不接受契約，就不能簽約！政府依照現有的《學校衛生法》，配合3章1Q可溯源食材，已運行三年多，未來再加上清楚美豬標示、契約規範廠商，不會有任何進口豬肉進入校園。民進黨也批評國民黨立委提案修法版本只是反對萊劑進入校園，卻不管其他的進口農產品進入校園，完全是政治作秀。政府的做法是將每位學童每餐3.5元獎勵增加至6元，讓學校全面使用在地國產食材，這才創造三贏，家長贏、農民贏、食農教育贏。

11月聯合拍賣國庫入帳1.47億元

法務部行政執行署11月的「123聯合賣」總共為國庫進帳1.47億元，不過，以不動產完成拍的金額最多，全台各分署拍賣的動產合計171.5萬元。這次不動產拍定金額總計1.45億餘元，主要有台北分署拍定台北市信義區、新北市新店區等地土地，拍定金額為3502萬餘元；新北分署拍定新北市板橋區、三峽區、新莊區、蘆洲區等土地及建物，拍定金額為4701萬餘元，都是通訊投標拍定；台中分署拍定台中市北區、西屯區、潭子區、大里區等地土地及建物，拍定金額為4818萬餘元；彰化分署拍定彰化縣竹塘鄉、北斗鎮等地土地，拍定金額為253萬元；高雄分署拍定高雄市三民區、苓雅區、杉林區等地土地及建物，拍定金額為1214萬餘元。在動產方面總計171.5萬餘元。包含士林分署拍賣1部車輛、陽信銀行股票、華泰銀行股票、太平洋電纜股票、交趾陶、藤娘人偶、卷軸掛畫、玻璃花瓶等物品，拍賣價金為31萬餘元；新北分署拍賣尚比亞祖母綠、翡翠玉珮、翡翠印材、造型鹽燈、南山人壽股票、板信銀行股票、華泰銀行股票、陽信銀行股票、南山人壽股票、太平洋電纜股票等物品，拍賣價金為27萬餘元；桃園分署拍賣4部車輛、光弘生醫科技股份有限公司股票、愛馬仕系列領巾、餐具組、包包、名片夾、羊毛被、竹炭被、枕頭、紫水晶等物品，拍賣價金39萬餘元；新竹分署拍賣健身器材、製陶用具、冰箱等物品，拍賣價金23萬餘元；台中分署拍賣4部車輛，拍賣價金39萬元。

馬國女大生命案戳破台灣大外宣前外交官狠批：原形畢露

一年2人斷魂台灣！大馬拿督嗆嚴懲查辦批最危險國家！《頭條開講》完整版 2020.11.03 周玉琴戴錫欽鄭照新鄭麗文介文汲賴岳謙訂閱影音：中時新聞網長榮大學大馬籍鍾姓女大生遭擄人殺害棄屍，不僅震驚台灣社會，也引發馬來西亞輿論界負面的譁然。對此，前駐紐西蘭大使介文汲直言，這次的事件讓民進黨政府的大內宣和大外宣都破功，原形畢露，「以為用一張嘴就能讓全世界認為他是最能幹的政府」。介文汲3日在政論節目《頭條開講》中表示，我們過去都認為台灣是治安很好的地方，壞就壞在這幾年，發生這個命案，仔細一看就是因為治安死角，在學校周邊學生還要摸黑夜間行路，過去不會這樣。介文汲直言，歸根究柢就是這幾年，政治風氣太壞「我們的政府，每天都在歌功頌德，然後特別會搞大內宣，把所有的人力精力都放在這上面，實事不幹，真正該做的都沒有做，以為用一張嘴就能讓全世界認為他是最能幹的政府，現在這個案子，一下全部破功了」。介文汲指出，我們也沒有看到民進黨政府出來自我檢討，對於蘇貞昌回應未召開治安會報的說法，他狠批，「這種話放在別的國家，你要負責，怎麼一個國家的治安會報你最高行政首長下令不要開？他其他的政治活動有沒有少開？該做的都不做，所以這個政府是嚴重的失職」。介文汲認為，這種失職，讓過去台灣治安的美譽全都破功，「誰要負責，現在民進黨政府要檢討，過去所有老百姓努力的成果破功」，並指出，如果女大生的命只換來幾盞路燈太不值得。介文汲也說，現在馬來西亞也看不下去了，而他們其實是對民進黨政府喊話，而他更強調，「民進黨的大內宣、大外宣，這次是原形畢露，不要老是讓外國人來指出我們的問題，國內才重視，老百姓要加強監督這個政府」。(中時新聞網)

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